Har du svært ved at finde rundt i de forskellige muligheder for pensionsopsparing? Der findes flere forskellige opsparingsformer og måder, hvorpå du kan spare op til din pension.
Det kan godt være svært at få et overblik, så vi beskriver her 3 typer af pensionsopsparing, som kan hjælpe dig godt på vej.
Pensionsopsparing og mulighederne
Aldersopsparing
I 2013 kom aldersopsparingen som afløser for kapitalpensionen. Aldersopsparing er en opsparing, som du får udbetalt i en sum ved pension.
Fakta:
* Du kan i 2018 højst indbetale 5.100 kr. årligt.
* Hvis din pensionsalder er 67 år, kan du fra dit 62. år indbetale 46.000 kr. årligt (2018) på din aldersopsparing, dog er muligheden betinget af, at du ikke har startet udbetaling af ratepension og livrente.
* Du får ikke fradrag for din indbetaling på aldersopsparing, men til gengæld betaler du heller ikke afgift, når du får den udbetalt ved pension.
* Modregnes ikke i folkepensionen.
* Udbetaling af efterløn kan blive modregnet på baggrund af værdien på din aldersopsparing.
Udbetaling:
* Når du når din pensionsalder, f.eks. 67 år og senest ved 87 år.
* Som udgangspunkt får du den udbetalt i én sum, men der er mulighed for deludbetaling.
* Hvis den udbetales før din pensionsalder, vil der til staten være en afgift på 20% af opsparingen.
* Ved din død udbetales opsparingen til dine arvinger.
* Hvis du får tilkendt invalidepension eller får en livstruende sygdom, kan den udbetales.
Placering af din opsparing på en aldersopsparing:
* Du har mulighed for at have en kontantkonto, investere i puljer og købe værdipapirer.
* Du betaler en skat til staten på 15,3% af det afkast/den rente, du får udbetalt.
Ratepension
En ratepension er en opsparing, som udbetales løbende hver måned. Denne udbetaling kan afløse den månedlige løn, du plejer at få udbetalt.
Fakta:
* Du kan i 2018 højst indbetale 54.700 kr. Indbetaler din arbejdsgiver, kan du højst indbetale 59.456 kr.
* Indbetaling kan trækkes fra i din skattepligtige indkomst, du kan få en skattebesparelse op til 52,7%.
* Førtidspension, folkepension og efterlån kan blive berørt.
Udbetaling:
* Udbetales i rater ved din pensionsudbetalingsalder, dvs. 3 år før din folkepensionsalder. Den skal mindst udbetales over 10 år og højst over 30 år.
* Hvis du er født mellem 01.01.54-30.06.60, er der særlige pensionsudbetalingsaldre.
* Hvis den udbetales før din pensionsalder, vil der til staten være en afgift på 60% af opsparingen.
* Udbetalingen bliver beskattet som en lønindkomst, dvs. en personlig indkomst.
* Ved din død udbetales opsparingen til dine arvinger.
* Hvis du får tilkendt invalidepension, kan den udbetales.
Placering af din opsparing på en ratepension:
* Du har mulighed for at have en kontantkonto, investere i puljer og købe værdipapirer.
* Du betaler en skat til staten på 15,3% af det afkast/den rente, du får udbetalt.
Livsvarig livrente
En livsvarig livrente er en opsparing, som udbetales løbende hver måned livsvarigt. Denne udbetaling kan afløse den månedlige løn, du plejer at få udbetalt. Fordelen ved en livsvarig livrente er, at den fortsætter udbetalingen, uanset hvor gammel du bliver.
Fakta:
Du kan sætte det beløb ind, du ønsker, så længe det kan fratrækkes i din løn, dvs. din personlige indkomst. Når din arbejdsgiver indbetaler, bliver beløbet indbetalt, før der beregnes skat.
Hvis du opretter en privat ordning og selv indbetaler:
Hvis du indbetaler min. 10 år, kan hele indbetalingen fratrækkes i det år, du indbetaler.
Hvis du indbetaler mindre end 10 år, er der særlige fradragsregler.
Udbetaling:
* Udbetales i rater ved din pensionsalder.
* Udbetalingen bliver beskattet som lønindkomst, dvs. en personlig indkomst.
* Udbetalingen stopper ved din død, men der er mulighed for en tillægsforsikring således, at ægtefælle eller arvinger overtager udbetalingen.
Beskatning af din pension:
* Du betaler 15,3% i pensionsafkastskat til staten.
Hvilken pensionsopsparing, der passer dig bedst, kommer an på dit behov og dine ønsker samt din nuværende og fremtidige skat, når du går på pension. Hvornår vil du gerne gå på pension, og hvor gammel var du, da du startede indbetalingen? Det afhænger alt sammen heraf.
Har du brug for at høre mere om dine muligheder for pensionsopsparing? Vi kan hjælpe dig med at komme godt i gang. Læs her mere om, hvordan vi kan hjælpe dig!